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A verdade sobre os seguros de vida


Se um homem de 30 anos tem US $ 100 por mês para gastar com o seguro de vida e as lojas das cinco maiores empresas de valor em dinheiro, ele vai achar que ele pode comprar uma média de 125.000 dólares em seguros para sua família. O passo é obter uma política que vai construir uma poupança para a aposentadoria, que é o que uma política de valor em dinheiro faz. No entanto, se este mesmo cara compras de seguro de 20-year-nível com cobertura de US $ 125.000, o custo será de apenas US $ 7 por mês, e não US $ 100.

WOW! Se ele vai com a opção de

valor em dinheiro, os outros US $ 93 por mês deve ser na poupança, certo? Bem, não realmente, você vê, existem despesas.

Despesas? Quanto?

Todos os 93 dólares por mês desaparece em comissões e despesas para os três primeiros anos. Depois disso, o retorno será em média 2,6% por ano para toda a vida, 4,2% para toda a vida universal, e 7,4% para a vida nova e melhorado variável política, que inclui fundos mútuos, de acordo com a Consumer Federation of America, Finanças Pessoais Kiplinger e revistas Fortune. Os mesmos fundos mútuos fora da política média de 12%.

Mito: Dinheiro de seguro de vida valor, como toda a vida, vai me ajudar a se aposentar rico.
Verdade: Dinheiro de seguro de vida valor é um dos piores produtos financeiros disponíveis.

Infelizmente, mais de 70% das apólices de vida vendidas hoje são políticas valor em dinheiro Uma política valor em dinheiro é um produto de seguro que o seguro de pacotes e de poupança junto Não invista dinheiro em seguros de vida;.. Os retornos são horríveis. Sua pessoa de seguro irá mostrar-lhe projeções maravilhosas, mas nenhuma dessas políticas funcionam conforme projetado.

The Catch Invisível

Pior ainda, com a vida toda e da vida universal, as economias que você finalmente construir depois de ter

sido arrancado durante anos não vão à sua família após a sua morte. O benefício só será pago à sua família é o valor de face da política, a $ 125.000 em nosso exemplo.

A verdade é que seria melhor para obter a política de longo prazo e US $ 7 e colocar o extra de R $ 93 em um pote de biscoitos! Pelo menos depois de três anos você teria US $ 3.000, e quando morreu sua família iria chegar em suas economias.

Um plano melhor

Se você seguir o meu plano de reforma total do dinheiro , você vai começar a investir bem. Então, quando você é 57 anos e os filhos estão crescidos e idos, a casa está paga, e você tem R $ 700.000 em fundos mútuos, você vai se tornar auto-segurado.Isso significa que quando o prazo de 20 anos está acima, você não deve precisar de seguro de vida em tudo, porque sem filhos para alimentar, sem pagamento de casa e US $ 700.000, o seu cônjuge só vai ter que sofrer com se você morrer sem seguro.

Apagão da Telecomunicações no Brasil


Depois de uma proibição de 11 dias parcial sobre adesão de novos clientes, TIM, Oi e Claro, três dos quatro grandes do Brasil as empresas de telefonia móvel, estão de volta no negócio. Em 23 de julho o regulador de telecomunicações, a Anatel, impôs as sanções como uma chamada de atenção sobre a necessidade de uma melhor gestão e mais investimento.

Estado por estado, que puniu a empresa mais reclamou: TIM, uma subsidiária da Telecom Italia, em 18 estados e no Distrito Federal; Oi, que é parcialmente detida pela Portugal Telecom, em cinco, e Claro, que pertence à mexicana América Móvil , em três casos. Vivo, uma subsidiária da Telefónica da Espanha, que é a maior operadora, escapou por não ser o pior em qualquer lugar.

Diplomacia em Brasília entre o governo do regulador, e os chefes das empresas seguido.Vivo foi perguntado para os planos de investimento detalhados. Os outros três orçamentos apresentados às pressas reescritos, antecipando R $ 4 bilhões (US $ 2 bilhões) previstos para os próximos anos para fazer um total de 20 bilhões de reais a serem gastos até 2014.

Até 20 bilhões de reais pode ser muito pouco para evitar uma crise de telecomunicações. De acordo com um relatório noExame, uma revista de negócios,

a Anatel acredita que o setor precisa investir 240 bilhões de reais na próxima década.Mas o regulador pode não ser capaz de extrair mais da indústria no momento. Três das quatro empresas têm pais ou acionistas em grandes sem dinheiro sul da Europa. Eles provavelmente terá suas operações no Brasil para compensar a queda dos lucros em casa.

Empresas brasileiras de telecomunicações infra-estrutura herdada terrível e clientes proporcionalmente poucos, quando a indústria foi privatizada na década de 1990. Antes disso, obter uma linha fixa significava esperar por anos ou alugar um no mercado cinza por uma pequena fortuna. Em 1998, o país tinha apenas quatro telefones celulares para cada 100 pessoas.

Desde então, a indústria tem investido centenas de bilhões de reais, a melhoria da cobertura e redução de custos. Em 2009, a TIM lançou uma guerra de preços para conquistar participação de mercado. Custo-consciente tagarelas abocanhou ofertas que oferecem chamadas de duração ilimitada dentro da mesma rede. O número de linhas em uso subiu pela metade, acima de 250m. Venko, fabricante de telefone local, oferece agora um aparelho que mantém quatro chips, automaticamente escolher o mais barato para cada chamada.

Mas a capacidade de não se expandiu em linha com a demanda. Operadores lutou para construir mastros novos, frustrados por locais de planejamento de regras. Lucros e qualidade de chamada caiu. Em junho de defesa do consumidor, associações, disse que a telefonia móvel foi agora a maioria do Brasil sobre o produto gemeu-. Uma imagem amplamente compartilhado em redes sociais retrabalha uma famosa cena de uma novela.A heroína subiu em um telhado (mostrando um pouco da coxa) para recuperar uma pipa.Na versão alterada, ela brande um telefone, gritando: “Eu fiz isso! Eu tenho um sinal da TIM! “

Anatel não escapou das críticas por sua parte na bagunça. Suas sanções eram “mais ou menos justo”, diz Marceli Passoni da Informa, empresa de consultoria, mas os seus métodos deixou muito a desejar. A maioria das denúncias que foram citados sobre superfaturamento, não cobertura pobre. O regulador não tinha capacidade para monitorar os dados sobre a qualidade crunchier. Um relatório publicado em 24 de julho por um cão de guarda gastos do governo-disse que estava aquém no monitoramento do desempenho das empresas e satisfação do cliente.

 A suspensão de vendas pode ter sido uma mensagem proxy superiores. Dilma Rousseff, o presidente, tem forma de intimidação empresas privadas que ela vê como preguiçosos: no início deste ano ela atacou bancos cujos as taxas de juros eram altos demais para seu gosto.Telecomunicações pode ser o próximo. A 2009 estudo do Banco Mundial concluiu que aumentar a penetração de telefonia móvel em um país em desenvolvimento em dez pontos percentuais maior crescimento do PIB de 0,8% ao ano. Apesar de 87% dos brasileiros já têm acesso a telefones celulares, que é de pouca utilidade se não pode passar.

O governo também vai estar ansioso para evitar ser desarmado durante a Copa do Mundo de futebol 2014 e Olimpíadas de 2016. Em Londres, a demanda por banda larga é de sete vezes o que foi para Pequim em 2008. Operadores móveis da Grã-Bretanha comparar a demanda para realização de quatro casamentos reais por dia por 17 dias. Em 2014 as necessidades são a certeza de aumentar novamente. O Brasil já leiloados espectro 4G em cidades-sede da Copa do Mundo, com a condição de que tudo esteja pronto um ano antes. Mas os vencedores foram em sua maioria empresas que não têm sequer acompanhou a demanda por 3G e serviços de voz.

Em 2001, após uma série de secas empobrecido reservatórios, o Brasil arriscou enfrentando cortes de energia rolantes. Eles só foram evitados por grandes reduções no uso da eletricidade. As ações do aperto de telecomunicações muitas características com a corrida para o apagão, ou “apagão grande”: investimento muito pouco; complacência em face da crescente demanda, e um quadro legal e regulamentar pobres. Como Dilma vai lembrar, o apagão causou a economia do Brasil a encolher, ajudando seu partido tomar o poder dois anos depois.

Maiores empresas no Brasil


A revista Exame mais importante revista Economia Brasileira, publicou uma lista das maiores empresas que operam no Brasil (empresas financeiras, como bancos, não foram incluídos) em 2003; informações foram coletadas a partir de balanços divulgados pelas empresas.

Abaixo, uma buy cialis tabela com os 50 mais importantes, por vendas, cada entrada mostra Nome de cidade da empresa e do Estado onde a sede está localizada no Brasil, o campo de negócios e do volume de vendas (em milhões de dólares norte-americanos), e aplicável comentários.

A lista completa organizada pelo Exame teve as 500 maiores empresas, a empresa # 500 é Trombini, de Curitiba, que teve negócio de EUA $ 149,8 no negócio de Celulose e Papel, apenas 69 empresas (excluídos os financeiros) tiveram mais de EUA $ 1 bilhão em vendas.

Companhia Cidade / Estado Campo de Negócios De vendas País Comentários
1 Petrobras Rio de Janeiro, RJ Petróleo e Energia 38.441 1
2 BR Distribuidora Rio de Janeiro, RJ Atacado (combustível) 10.567 1
3 Telemar Rio de Janeiro, RJ Telecomunicações 6.311 2
4 Telefonica São Paulo, SP Telecomunicações 5.699 Espanha 2
5 Ambev São Paulo, SP Cerveja e bebidas 5.344
6 Ipiranga Rio de Janeiro, RJ Atacado (Combustível) 5.060
7 Volkswagen São Bernardo, SP Automóveis 4.791 Alemanha
8 Concha Rio de Janeiro, RJ Atacado (Combustível) 4.382 Reino Unido / Holanda 3
9 General Motors São Caetano, SP Automóveis 4.131 EUA
10 Brasil Telecom Brasília, DF Telecomunicações 3.913 2
11 Bunge Alimentos Gaspar, SC Alimentos e Bebidas 3.866 Argentina
12 Pão de Açucar São Paulo, SP Varejista 3.858
13 Vale do Rio Doce Rio de Janeiro, RJ Mineração 3.628
14 Carrefour São Paulo, SP Varejista 3.628 França
15 Brasken Camaçari, BA Petroquímico 3.345
16 Esso Rio de Janeiro, RJ Atacado (Combustível) 3.192 EUA
17 Texaco Rio de Janeiro, RJ Atacado (Combustível) 3.175 EUA
18 Embratel Rio de Janeiro, RJ Telecomunicação 3.167 México 4
19 Cargill São Paulo, SP Alimentos e Bebidas 3.163 EUA
20 Eletropaulo São Paulo, SP Utilities (Electricidade) 3.056
21 Aninhar São Paulo, SP Alimentos e Bebidas 2.916 Suíça
22 FIAT Betim, MG Automóveis 2.813 Itália
23 CEMIG Belo Horizonte Utilities (Electricidade) 2.649
24 CSN Rio de Janeiro, RJ Ferro e Aço 2.573
25 VARIG Porto Alegre, RS Transporte (transportadora aérea) 2.375
26 Unilever São Paulo, SP Farmácia e Higiene 2.319 Reino Unido / Holanda
27 Souza Cruz Rio de Janeiro, RJ Tabaco 2.284 Reino Unido 5
28 Embraer São José Campos, SP Aviões 2.243
29 Gerdau Porto Alegre, RS Ferro e Aço 2.206
30 Usiminas Belo Horizonte, MG Ferro e Aço 2.200 Brasil / Japão
31 Itaipu Brasília, DF Utilities (Electricidade) 2.184 Brasil / Paraguai
32 REFAP Canoas, RS Petroquímico 2.131
33 Casas Bahia São Caetano do Sul, SP Varejista 2.112
34 AGIP São Paulo, SP Utilitários 2.108 Itália
35 Correios Brasília, DF Serviço Postal 2.074
36 DaimlerChrysler São Bernardo, SP Automóveis 2.022 Alemanha 6
37 Sadia Concórdia, SC Alimento 1.966
38 Luz Rio de Janeiro, RJ Utilities (Electricidade) 1.891 França
39 Copesul Triunfo, RS Petroquímico 1.891
40 Vau São Bernardo, SP Automóveis 1.890 EUA
41 Vivo São Paulo, SP Telecomunicações 1.870 Portugal / Espanha 7
42 Furnas Rio de Janeiro, RJ Utilities

(Electricidade)

1.757
43 Fertilizantes Bunge São Paulo, SP Fertilizantes 1.725 Bermudas
44 CPFL Campinas, SP Utilities (Electricidade) 1.576
45 Cosipa São Paulo, SP Ferro e Aço 1.573
46 Nokia Manaus, AM Eletrônica 1.550 Finlândia
47 Sabesp São Paulo, SP Utilidades (Água e Esgoto) 1.515
48 Perdigão São Paulo, SP Alimento 1.483
49 Basf São Bernardo, SP Chemicals 1.461 Alemanha
50 Copersucar São Paulo, SP Atacado (açúcar e álcool) 1.448

1. Petrobras perfura poços e refina petróleo. BR Distribuidora vende os produtos (gasolina, diesel, etc) para os grossistas (Shell, Esso, etc) que eventualmente vendem para os postos de gasolina.

2. Cada companhia telefônica opera em diferentes regiões do país, como definido pelos contratos de fretamento. As restrições podem ser levantadas (as empresas podem operar em outras regiões, ou pode oferecer novos serviços – telefonia, ou seja, móvel), dependendo o seu desempenho (também definida pelos contratos), periodicamente revistos. Telemar operado no Rio de Janeiro, Minas Gerais e do nordeste brasileiro; Telefonica operado no Estado de São Paulo, Brasil Telecom no Sul e Centro-Oeste.

3. Petrobras perdeu o monopólio constitucional na exploração de petróleo, mas, na prática, ainda é um monopolista. No Brasil, as grandes companhias petrolíferas como a Shell, Exxon (no Brasil, chamado Esso) e outros (Mobil e Chevron não funcionam aqui) estão focados no mercado varejista (postos de gasolina) apenas. Estas empresas estão explorando  alguns campos, mas os anos de monopólio para a Petrobras deu uma grande vantagem competitiva.

4. Embratel costumava ter o monopólio das chamadas de longa distância e internacional, mas agora eles têm alguns concorrentes. Era uma propriedade da americana MCI, mas foi recentemente vendida para grupo mexicano Telmex.

5. Uma propriedade da British Tobacco Co.

6. A principal atividade da DaimlerChrysler no Brasil é a produção de caminhões Mercedes-Benz, que estiveram presentes no país há décadas. Há um montador de Classe A em Juiz de Fora, MG, mas está funcionando muito abaixo da capacidade.

7. A maior operadora de telefonia celular no Brasil,. Resultou da fusão de várias empresas menores.

Seguro de Viagem


Você não vai sair de férias sem os seus bilhetes ou o seu passaporte, mas muitos de nós felizmente já saiu  sem seguro de

viagem.

A aquisição de uma apólice de seguro de viagem adequado, tanto para nós mesmos e, no caso de dependentes, aqueles que estão viajando com, pode ser a compra mais importante que fazemos quando viajando fora de casa.

Prémios de seguro de viagem pode variar muito e, ao mesmo tempo, é importante que você está recebendo um bom valor para o dinheiro, é igualmente importante que você está escolhendo o nível de cobertura que se adapte às suas necessidades. Extras podem ser adicionados, mas uma política de base deve incluir os seguintes níveis de cobertura:

Cancelamento e redução – no caso de você ter que cancelar ou interromper a sua férias, talvez porque você perder o seu emprego e não pode mais dar ao luxo de viajar, ou se um parente adoece enquanto você está longe e você precisa vir para casa mais cedo. O limite recomendado é de R $ 3.000, ou o custo total das suas férias. Preste atenção para as letras pequenas, no entanto. Se você cancelar as suas férias, porque o seu melhor amigo fica gravemente doente, você pode razoavelmente esperar que o seguro para pagar. Mas você pode se decepcionar. A sua seguradora pode recusar o pedido, se eles não são um membro da família, por isso

sempre verificar a definição da política de “fechar”.

Atraso – você deve ser compensada se o seu vôo está atrasado por mais de 12 horas. Para evitar problemas em receber esta compensação pedir a companhia aérea para confirmar o atraso por escrito e guarde todos os recibos de tudo o que você tem que comprar devido ao atraso.

Bagagem e pertences – a política deve pagar até £ 1.500, se a sua bagagem ou objetos pessoais são perdidos, danificados ou roubados. Seguradoras muitas viagens também colocar um limite para o pagamento por itens individuais de valor, como câmeras e laptops. Os limites variam entre as seguradoras, mas são tipicamente de £ 250 ou £ 500. Se alguém rouba o seu dinheiro quando você estiver em férias, o pagamento será novamente geralmente limitado a £ 250 ou £ 500. Para ler mais sobre a cobertura de bagagem clique aqui .

A responsabilidade pessoal – se você ferir alguém, talvez nas pistas de esqui, ou danificar sua propriedade, eles poderiam fazer uma reclamação contra você. É, portanto, uma boa idéia ter responsabilidade pessoal cobrir até R $ 1 milhão.

A ajuda de emergência – muitas companhias de seguros oferecem uma linha de apoio de emergência 24 horas, que pode ser um salva-vidas, especialmente se você está em um fuso horário diferente.

Médico cobrir – você não quer acabar com uma conta grande médico se você estiver doente ou sofrer um acidente durante as férias. A maioria dos especialistas recomendam 2m R da cobertura médica, se você estiver viajando no exterior, que deve incluir a repatriação em caso de necessidade de ser levado de volta ao Reino Unido.

Algumas políticas vêm com limites mais generosos, mas você tem que se perguntar se a tampa é realmente necessário. Se não, você pode estar pagando mais as chances de seguro que você não precisa.

Gravidez não deve impedir um feriado, mas você terá que verificar os termos e condições de sua apólice. A maioria das empresas de viagem vai garantir as mulheres grávidas, embora normalmente apenas até cerca de 24 semanas. Você também pode ser coberto se você descobrir que está grávida enquanto estiver longe e precisa cortar curto suas férias para voltar para casa. Leia mais sobreseguro de viagem para as mulheres grávidas .

O que a cobertura do seguro de carro pode cobrir


O seguro de carro pode oferecer 6 coberturas distintas que o cliente não pode saber ao contratar o seguro do carro.

Veja o que o seguro pode cobrir:

  1. Lesões corporais Responsabilidade – Isso paga as despesas médicas e outros desses feridos ou mesmo mortos em acidentes que causam. Isso é exigido pela maioria dos estados, geralmente com uma cobertura mínima de US $ 15.000

    para qualquer pessoa envolvida em um acidente com você e não mais de US $ 30.000 para todas as pessoas as no acidente.

  2. Responsabilidade Danos materiais – isto cobre os danos do seu carro faz com que a propriedade.Normalmente, esse é o outro carro ou carros envolvidos no

    acidente, mas também cobre danos que você faz para qualquer objeto que você bateu, garagens, edifícios, postes, cercas, o que quer. Isto também é necessário na maioria dos estados, geralmente com uma cobertura mínima de US $ 5.000.

  3. Colisão – Isto é para danos causados ​​ao seu carro quando colide com outros veículos (sua culpa) ou outros objetos (mais uma vez, sua culpa).
  4. Abrangente – isto cobre danos ao seu carro resultante de algo diferente de uma colisão com outro veículo. Por exemplo, danos causados ​​por vândalos ou uma árvore pelo vento bater seu carro. Ele também inclui cobertura para roubo.
  5. Despesas Médicas – Isto paga médicos, e até funeral, as despesas para você, bem como membros de sua família e os passageiros em seu carro se ele está envolvido em uma colisão, independentemente de quem causou o acidente. Abrange também você como um pedestre se um veículo bate em você.
  6.  Motorista sem seguro – Este paga por danos a você e, em algumas políticas, danos ao seu carro se você é atingido por um motorista que não tem seguro – ou por alguém que não tem seguro o suficiente para cobrir suas perdas. Na maioria dos estados, mais do que 10% dos automobilistas não têm qualquer seguro. Em alguns estados, como muitos como três em cada 10 motoristas não têm cobertura.

Proteção Financeira – Credito Parcelado HSBC


O Banco HSBC tem um produto especial para proteger o crédito parcelado do cliente caso ocorra uma situação inesperada prevista em contrato; o seguro Proteção Financeira – Crédito Parcelado garante o pagamento do saldo devedor ou de parcelas do financiamento (até 6 parcelas). As coberturas são exclusivas para o titular da conta corrente.

Vantagens:

  • Contratação simples e opcional, no momento da contratação do Crédito Parcelado;
  • O valor do seguro fica diluído nas parcelas do Crédito Parcelado;
  • Em caso de Morte ou Invalidez por Acidente, garante o pagamento do saldo devedor do Crédito Parcelado;
  • Em caso de Desemprego ou Incapacidade Física, o seguro quita até 06 (seis) parcelas do contrato de Crédito Parcelado;
  • Prêmio máximo de seguro de R$ 980,00;
  • Além de contar com a proteção do seguro, você concorre a 01(um) sorteio mensal no valor de R$ 10 mil (Valor bruto antes dos descontos de impostos e tributos) pela Loteria Federal durante a vigência do seguro.

Proteção Financeira – Cheque Especial HSBC


O Banco HSBC oferece um seguro exclusivo que garante proteção para o limite de Cheque Especial do cliente caso ocorra uma situação inesperada prevista em contrato; com pagamento de uma indenização correspondente ao capital segurado, que é igual ao valor do seu limite de Cheque Especial (limitado a R$ 10 mil).

Vantagens:

  • Contratação rápida e simples
  • Proteção para o limite do seu Cheque Especial em caso de sinistros
  • Pagamentos mensais através de débito em Conta Corrente
  • Em caso de desemprego, pagamento do saldo devedor do limite do Cheque Especial
  • Em caso de morte ou invalidez, pagamento do valor do limite do Cheque Especial, order viagra cheap cobrindo o saldo devedor e pagando a diferença residual da indenização para os beneficiários
  • Além de contar com a proteção do seguro, você concorre a 01(um) sorteio mensal no valor de R$ 10 mil (Valor bruto antes dos descontos de impostos e tributos) pela Loteria Federal durante a vigência do seguro

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