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Susep – Seguro Incêndio


O Seguro Incêndio

Originalmente, o seguro incêndio é o ramo de seguro que indeniza o segurado por eventuais danos decorrentes da propagação do fogo.

Atualmente, entretanto, o seguro incêndio em geral é comercializado na forma do que chamamos de plano de seguro compreensivo, conjugado ou multirisco.

Conforme as possíveis classificações de seguro (vide apêndice B), podemos classificar o seguro incêndio (antes do advento dos seguros compreensivos).

A Estrutura dos Planos de Seguros Compreensivos

As apólices (contratos de seguro) contém um conjunto de cláusulas contratuais, chamadas, em conjunto, Condições Contratuais, que estabelecem as obrigações e direitos do Segurado e do Segurador.

As condições contratuais podem agregar

– as Condições Gerais: nome dado, nos contratos de seguro, às condições comuns a todas as modalidades ou Cobertura Básica de um mesmo ramo de seguro. Por exemplo, estão entre as cláusulas obrigatoriamente presentes, nas condições gerais, aquelas que estabelecem o objeto do seguro, o foro, as obrigações do segurado, etc.

– as Condições Especiais ou Acessórias que especificam as diferentes modalidades de cobertura que possam existir dentro de um mesmo plano ou ramo de seguro. São disposições anexadas à apólice, que modificam as condições gerais, ampliando ou restringindo as suas disposições.

– as Condições Particulares são especificadas para cada contrato, pois individualizam determinados tópicos ou coberturas de um contrato em particular. São condições que particularizam o contrato, indicando o seu objeto, o valor do seguro, as características, etc, sendo únicas para cada contrato.

Classificação dos Seguros Compreensivos de Incêndio

Foram criados os seguintes ramos de seguro relacionados a incêndio:

Ramo 11 – Incêndio Tradicional e Bilhete;

Ramo 14 – Seguro Compreensivo Residencial;

Ramo 16 – Seguro Compreensivo Condomínio; e

Ramo 18 – Seguro Compreensivo Empresarial.

Foram criadas três modalidades (possibilidades) de se contratar um seguro incêndio:

– Seguro Incêndio Fixo,

– Seguro Incêndio Ajustável, ou

– Seguro Incêndio Flutuante.

Seguro Incêndio Fixo

O Seguro Fixo é aquele em que tanto o valor dos bens como estes próprios não se alteram ou modificam ao longo do prazo de vigência da apólice.

Exemplos:

Seguro de uma Residência

Seguro de uma Máquina

Seguro Incêndio Ajustável

O Seguro Ajustável é aquele que apresenta os VR (valores em risco) varáveis ao longo do período de vigência da apólice e cuja IS (importância segurada) deve acompanhar essa variação.

É muito utilizado para contratar seguro de mercadorias ou matérias-primas que apresentam grande variação dos estoques, portanto, com grandes variações no VR, devendo, desse modo, a Importância Segurada acompanhar a variação dos valores em risco. no qual a Importância Segurada acompanha a variação dos valores em riscos.

Nesta forma de contratação o segurado fará o pagamento de um prêmio inicial, calculado em função das verbas seguradas e do tipo de atividade do segurado.

No final da vigência do contrato, com base na variação dos valores dos estoques declarados periodicamente, será feito um ajustamento no prêmio.

Na apólice de Seguro Ajustável deve constar:

– A periodicidade da apuração (diária, semanal, quinzenal, mensal).

– A data da entrega das declarações à seguradora.

Seguro Incêndio Flutuante

São considerados como Flutuantes os seguros de quaisquer bens móveis em que dois ou mais riscos são cobertos por uma única verba, isto é:

Quando se torna difícil estabelecer uma verba fixa (importância segurada) para MMU (Máquinas, Móveis e Utensílios) e MMP (Mercadoria e Matéria-Prima) em um determinado local, por estar esta verba sujeita as variações constantes em função de deslocamentos contínuos desses bens entre locais distintos. Como por exemplo, as empilhadeiras, tratores, etc.

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